En aquest article, en parlarem què és UPI ID i com funciona la UPI . Segons els informes, actualment hi ha 300 milions d'usuaris d'UPI i 500 milions de comerciants que utilitzen UPI per acceptar diners als seus comptes bancaris. Aquestes dades indiquen la popularitat de la UPI Índia .
L'any 2014, el govern de l'Índia va llançar Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. L'objectiu d'aquest esquema era posar a disposició de les seccions excloses, és a dir, els grups de baixos ingressos i les seccions més febles de l'Índia, serveis financers com ara comptes bàsics de caixes d'estalvi, accés al crèdit basat en les necessitats, facilitats per a les remeses, assegurances i pensions. Amb aquest esquema, es van obrir més de 125 milions de comptes bancaris a partir del 2015.
Ara, el següent pas del govern de l'Índia va ser revolucionar les transaccions digitals perquè cada ciutadà indi pugui gaudir de transaccions bancàries sense esforç i sense problemes directament des dels seus telèfons mòbils. Per tant, el 2016, NPCI (National Payments Corporation of India) va llançar UPI a l'Índia.
Què és UPI?
UPI són les sigles de Unified Payments Interface. És un mecanisme de pagament a l'Índia que ofereix una transferència de diners perfecta d'un compte bancari a un altre a l'instant. UPI va ser introduït a l'Índia per NPCI (National Payments Corporation of India) l'11 d'abril de 2016. UPI està regulat pel Reserve Bank of India (RBI).
Què és UPI ID?
UPI ID és una adreça de pagament virtual (VPA) única que es crea automàticament quan un usuari crea un compte en aplicacions compatibles amb UPI amb el número de mòbil registrat al seu banc, com Paytm, Google Pay, etc. A més d'això, els usuaris poden també creeu un identificador UPI personalitzat pel seu compte iniciant sessió a l'aplicació oficial del seu banc o a una aplicació UPI.
Podeu transferir diners del vostre compte bancari al compte bancari d'una altra persona de diferents maneres, com ara NEFT, IMPS, etc. UPI també és un dels mecanismes de transferència de diners. Per transferir diners mitjançant UPI, necessiteu les dues coses següents:
- El vostre identificador UPI
- ID UPI del receptor
Avantatges de la UPI
UPI ofereix molts avantatges en comparació amb NEFT i IMPS. NEFT i IMPS són els antics mecanismes de transferència de diners a l'Índia. IMPS és un servei de transferència de diners instantània, mentre que NEFT requereix temps. Vegem alguns dels avantatges d'UPI:
- UPI és un servei de transferència de diners instantània.
- Està disponible les 24 hores del dia, els 365 dies de l'any. Això vol dir que podeu transferir diners a qualsevol persona en qualsevol moment mitjançant UPI.
- També us permet enviar una sol·licitud per rebre diners al vostre compte bancari. Aquesta és la raó per la qual UPI s'ha fet popular entre els comerciants petits, mitjans i grans des del seu llançament.
- La funció UPI Autopay us permet crear un mandat UPI per a transaccions automàtiques. Aquesta funció és útil per als pagaments recurrents.
- Com que els comerciants petits i grans han accedit a la UPI, podeu fer transaccions en línia en lloc de les vostres targetes de dèbit. Per tant, UPI també elimina la necessitat de portar targetes de dèbit.
Estructura d'un ID UPI
UPI ID té una estructura senzilla en què un nom o número personalitzat va seguit d'un identificador UPI. Els usuaris poden utilitzar els seus números de contacte, números de targeta Adhar o un nom personalitzat per crear el seu ID UPI. Aquest identificador UPI va seguit d'un identificador UPI en funció del banc que té els seus comptes bancaris o del TPAP utilitzat per crear un identificador UPI.
Per exemple, si teniu un compte a Kotak Mahindra Bank i feu servir la seva aplicació per crear el vostre ID UPI, el vostre ID UPI es veurà així:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Si utilitzeu un TPAP, com ara Samsung Pay per crear un ID UPI, el vostre ID UPI té aquest aspecte:
com canviar d'idioma a Windows 7
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
El mànec UPI és diferent per a diferents TPAP. Alguns TPAP utilitzen més d'un identificador UPI en funció dels bancs associats del TPAP. Per exemple, els bancs associats de Google Pay són SBI, ICICI Bank, HDFC Bank i Axis Bank. Per tant, si creeu un identificador d'UPI amb Google Pay, el vostre identificador d'UPI tindrà qualsevol dels identificadors següents:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
La llista completa de TPAP i els seus socis PSP Banks està disponible al lloc web oficial de NPCI .
Com funciona una UPI?
Abans de continuar, és important conèixer els participants a UPI. Els participants a UPI són els següents:
- Pagador PSP
- Beneficiari PSP
- Banc emissor
- Banc beneficiari
- NPCI
- Titulars de comptes bancaris
- Comerciants
PSP són les sigles de Proveïdors de serveis de pagament. Un banc PSP és membre d'UPI que es connecta a la plataforma UPI per proporcionar una facilitat de pagament UPI als usuaris. Un terme més relacionat amb la UPI és TPAP (Proveïdor d'aplicacions de tercers). Els TPAP són els proveïdors de serveis que participen a UPI a través d'un banc PSP.
Alguns exemples de TPAP inclouen Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, etc. Exemples de bancs PSP inclouen Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, etc.
El banc remitent és el banc que té el compte bancari del pagador on es rep el dèbit de la instrucció UPI del pagador que s'executarà en temps real. En paraules senzilles, el banc Remitter és el banc en el qual el pagador té el seu compte.
Vegem com funciona la UPI. UPI té els dos mecanismes de treball següents:
- Mecanisme PUSH
- Mecanisme PULL
Mecanisme PUSH a UPI
Les transaccions iniciades pel pagador per enviar diners al receptor estan sota el mecanisme PUSH a UPI. Aquest mecanisme s'utilitza habitualment quan els usuaris necessiten fer transaccions mentre fan una compra o mentre envien diners a la seva família i amics.
- El pagador inicia una transacció introduint l'ID UPI del destinatari, l'import i una nota opcional.
- L'aplicació habilitat per UPI reenvia la sol·licitud de transacció al PSP del pagador.
- PSP Bank reenvia la sol·licitud a l'NPCI.
- Ara, NPCI reenvia la sol·licitud al PSP del beneficiari per resoldre l'adreça.
- Un cop resolta l'adreça, les dades bancàries del beneficiari s'envien a l'NPCI.
- Ara, NPCI enviarà una sol·licitud al banc del pagador per comprovar les dades del seu compte, el saldo del compte i la disponibilitat del fons. La sol·licitud la rep el banc del pagador que valida l'autenticitat de les credencials del pagador, comprova el saldo del compte i ho confirma a NPCI.
- Si hi ha fons disponibles, els fons es dedueixen del compte del pagador i s'envia una sol·licitud de crèdit al banc del beneficiari. El banc del beneficiari aprova la sol·licitud i els diners s'acrediten al compte bancari del beneficiari.
- Després de rebre fons, el banc del beneficiari envia l'estat de confirmació al servidor NPCI UPI. Aleshores, el servidor UPI genera un identificador de referència i passa l'estat de confirmació i l'identificador de referència al PSP del pagador.
- Ara, el PSP del pagador passa el mateix al pagador.
Mecanisme PULL a UPI
Quan un usuari demana diners a un altre usuari, s'inclou en el mecanisme PULL a UPI. Aquest mètode s'utilitza per rebre diners d'amics i familiars, pagaments de factures, etc. Si heu fet un pagament a una factura mitjançant UPI, potser us heu adonat que rebeu una sol·licitud del facturador a la vostra aplicació UPI, en funció de la UPI. ID i identificador UPI que heu introduït. Ara, podeu aprovar o denegar la sol·licitud obrint aquesta aplicació UPI concreta. Aquest és un exemple del mecanisme PULL a UPI.
El mecanisme PULL de les transaccions UPI funciona igual que el mecanisme PUSH, però en ordre invers. Tanmateix, en el mecanisme PULL, el pagador ha d'aprovar la sol·licitud rebuda del beneficiari. Després de l'aprovació de la sol·licitud, l'import es dedueix del seu compte i s'abona al compte del beneficiari. Tant el pagador com el beneficiari reben la notificació o el missatge després que la transacció s'hagi completat correctament.
Si el pagador rebutja la sol·licitud de diners del beneficiari, el beneficiari no rep els diners. En aquest cas, el beneficiari rep un missatge o notificació que el pagador ha rebutjat la seva sol·licitud de diners.
Com enviar diners mitjançant UPI
Per enviar diners mitjançant UPI, seguiu els passos següents:
certutil md5
- Obriu la vostra aplicació habilitat per UPI.
- Introduïu el PIN de seguretat (si escau).
- Toqueu Enviar diners .
- Introduïu l'ID UPI del beneficiari.
- Toqueu Verificar .
- Comproveu el nom que es mostra a la pantalla després de la verificació de l'ID UPI. Si el nom és correcte, introduïu la quantitat i toqueu Següent o Envia.
- Introduïu el PIN de la transacció UPI i toqueu Següent o Envia.
Rebre diners a través d'UPI
Per sol·licitar diners al vostre amic o a qualsevol altra persona, seguiu els passos següents:
- Obriu la vostra aplicació habilitat per UPI.
- Introduïu el PIN de seguretat (si escau).
- Toqueu Sol · licitud de diners o una altra opció similar.
- Introduïu l'ID UPI de la persona de la qual voleu rebre diners.
- Introduïu l'import que voleu rebre i feu clic Pròxim , Presentar , o una altra opció similar.
- Toqueu Sol·licitud , Presentar , o altres opcions similars.
- El pagador rebrà una notificació al seu telèfon. Demaneu al pagador que obri la seva aplicació habilitat per UPI i aneu a Sol·licitud pendent secció.
- Demaneu al pagador que toqui Acceptar . Ha d'introduir el PIN de la transacció UPI per completar la transacció.
Després de la transacció amb èxit, rebràs diners al teu compte bancari.
Per què els EUA no tenen UPI?
Sens dubte, UPI ha suposat una revolució en el sistema de pagament digital a l'Índia. Com que UPI ha fet que les transaccions digitals siguin més fàcils per als ciutadans de l'Índia, ha afectat la influència de les companyies de targetes a l'Índia, com VISA, MasterCard, etc. VISA i MasterCard estan perdent el seu domini al mercat indi.
Després d'aconseguir un gran èxit al mercat indi, el govern de l'Índia va decidir llançar UPI a nivell internacional. Amb aquesta finalitat, el govern de l'Índia va formar NIPL (NPCI International Payments Limited) després de l'aprovació de la junta de NCPI i RBI. Avui, UPI s'està expandint al mercat internacional. Alguns dels països que van acceptar UPI inclouen Bhutan, Cambodja, Singapur, Emirats Àrabs Units, Malàisia, etc. Això indica la rapidesa amb què UPI s'està expandint a nivell mundial.
Si UPI entra al mercat americà, suposarà una amenaça per a Visa i MasterCard i dificultarà el seu domini. Aquesta pot ser una de les raons per les quals aquestes empreses no volen que UPI s'implanti als EUA.
UPI també permet als usuaris enllaçar diversos comptes bancaris amb una única aplicació UPI. Això pot portar altres bancs al mercat que poden desafiar els actors gegants del sistema bancari als EUA, com Bank of America.
google chrome no suprimirà l'historial
A més, UPI també pot desafiar mecanismes similars als Estats Units, com ara Zelle, FedNow, etc. Zelle no permet transaccions entre parts diferents dels bancs, com ara aplicacions de pagament o carteres electròniques. Aquesta és la limitació de Zelle que UPI pot superar. UPI ha fet les transaccions més fàcils reunint totes les parts a una única plataforma.
Com que UPI s'està expandint al mercat global, es pot utilitzar com a alternativa a SWIFT en el futur. Aquestes són algunes de les raons per les quals aquestes empreses mai no voldran que UPI s'implanti als Estats Units.
L'UPI de l'Índia s'ha convertit en omnipresent
El sistema de pagament UPI s'ha fet molt popular a l'Índia, i podeu veure que fins i tot els venedors ambulants l'han configurat i l'utilitzen. A la imatge de dalt, veieu un ministre alemany que va visitar l'Índia, va comprar verdures fresques a un venedor ambulant i va pagar els diners amb el seu telèfon després d'escanejar el codi QR.
UPI és un Google Pay?
Google Pay no és UPI. UPI són les sigles de Unified Payments Interface. És una plataforma que permet als usuaris enviar i rebre diners a l'instant a través dels seus telèfons intel·ligents. Google Pay és un TPAP. És una aplicació de tercers que proporciona facilitats UPI als usuaris a través dels bancs PSP socis.
Qui és el propietari d'UPI?
UPI va ser portat a l'Índia per NPCI l'11 d'abril de 2016. NPCI es va establir a l'Índia l'any 2008. NPCI és el propietari d'UPI. Actualment, Dilip Asbe és el director general i director general de la National Payments Corporation of India (NPCI). Abans d'això, va ser el director d'operacions (COO) de NPCI.
Llegeix a continuació : Com enviar o rebre diners als xats de WhatsApp .
